[초보 필독] ISA 연금저축 전환 방법과 10% 세액공제 챙기기

ISA 계좌 만기 후 연금저축 전환 방법 총정리

ISA(개인종합자산관리계좌)는 절세 혜택이 뛰어난 금융상품으로, 만기 이후에는 연금저축계좌로 전환하여 추가적인 세액공제 혜택을 누릴 수 있습니다. 오늘은 ISA 계좌를 연금저축으로 전환하는 정확한 방법과 주의사항을 안내드립니다.
 

✅ ISA → 연금저축 전환이란?

ISA 만기 자금을 연금저축계좌로 옮기면 이동금액의 10%에 해당하는 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 단, 최대 300만 원까지 공제되며, 연말정산이나 종합소득세 신고 시 적용됩니다.

📌 ISA → 연금저축 전환 절차

1. ISA 만기일 확인: 3년 이상 유지 여부 확인.
2. ISA 해지 신청: 개설한 금융기관에 해지 요청. "연금저축으로 이전할 것"을 명시.
3. 연금저축계좌 준비: 없으면 개설, 있다면 계좌번호 확인.
4. 자금 이전 요청: ISA 해지자금을 연금저축으로 이전.
5. 세액공제 신청: 다음 해 연말정산 또는 종합소득세 신고 시 공제 신청.

💡 세액공제 한도 및 계산

• 이전 금액의 10% 세액공제
• 최대 300만 원까지
• 세액공제율은 소득에 따라 13.2% 또는 16.5%
• 예: 3천만 원 이전 → 300만 원 세액공제

⚠️ 전환 시 유의사항

• ISA 해지 후 60일 이내에 이전 완료해야 세액공제 적용 가능
• 연금저축 세액공제는 연 700만 원 한도(IRP 포함)
• 공제받은 원금은 55세 이후 연금 수령 시 소득세(3.3~5.5%) 발생
• 공제받지 않은 원금은 수령 시 세금 없음

🧾 활용 팁

ISA 자금을 연금저축으로 나눠서 이전하면 공제받은 원금과 받지 않은 원금을 계좌별로 분리할 수 있습니다. 공제받지 않은 원금은 필요 시 언제든 인출 가능하므로 유연한 자산관리 전략에 유리합니다.
ISA에서 3천만 원 수익 발생 후 연금저축으로 이전하면, 연말정산에서 최대 300만 원 공제를 받을 수 있습니다. 만일 매년 2천만 원씩 투자한다면, 3년 후 6천만 원을 한 번에 연금저축으로 이전하여 공제 혜택을 극대화할 수 있습니다.

ISA 계좌를 단순히 해지하는 것보다 연금저축으로 전환하면 절세 효과 + 노후 준비까지 동시에 누릴 수 있습니다. 특히 연금저축을 적극 활용하고자 하는 투자자라면 이 전략을 꼭 기억하세요!