ISA 만기일 다가온다면 꼭 체크! 비과세 혜택 지키는 방법

ISA 만기 그냥 두면 큰일! 비과세 혜택 날리는 실수 피하는 방법 총정리

ISA 계좌 만기, 신경 안 쓰면 세금 폭탄?!
많은 분들이 절세 목적으로 이용하는 ISA(개인종합자산관리계좌). 하지만 만기 시점에서의 관리 소홀로 인해 비과세·분리과세 혜택을 통째로 날릴 수 있다는 사실, 알고 계셨나요?

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✅ ISA란 무엇인가요?

ISA는 Individual Savings Account, 즉 개인종합자산관리계좌의 약자입니다.
예적금, 펀드, ETF, 리츠, ELS, RP 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있으며, 수익에 대해 비과세 또는 저율 분리과세 혜택을 받을 수 있는 만능 계좌입니다.

🧠 ISA 필수 3가지 기간 개념

• 의무보유기간: 3년
• 저축기간: 최대 5년 (연 2,000만 원, 총 1억 한도)
• 만기설정기간: 자유롭게 설정 가능 (최대 9,999년)

TIP: 개설 시 만기는 9,999년으로 설정! 이후 해지/연장 여부 유연하게 결정 가능.
 

⚠ ISA 만기 후 30일 이내 반드시 ‘현금화’

ISA 계좌는 만기 이후 30일 이내에 금융상품을 매도하지 않으면 일반 계좌로 전환되며 모든 세제 혜택이 소멸됩니다.
따라서 반드시 만기일과 그로부터 30일 이내를 달력에 체크해 두세요!

📌 ISA 만기 연장, 어떻게 할까?

만기 3개월 전부터 연장 신청 가능하며, 계좌 내 만기 초과 상품이 있을 경우 무조건 연장해야 혜택을 유지할 수 있습니다.
서민형일 경우, 연장 시 소득 요건 충족 여부에 따라 일반형으로 전환될 수 있으므로, 이때는 해지 후 재개설 전략을 고려하세요.

💡 연금 전환 기능 적극 활용

ISA 만기 시 자금을 연금저축계좌로 이체하면 10% 세액공제(최대 300만 원) 혜택을 받을 수 있습니다.
단, ISA 만기 후 2개월 이내에 연금저축으로 자금을 이체해야 혜택이 적용됩니다.

🎯 ISA 전략 요약표

만기 설정	9999년 설정 권장
의무보유	3년 유지 필요
저축 전략	연 2천만 원, 총 1억까지
만기 전 조치	모든 자산 매도 → 현금화
상품 만기 관리	계좌 만기보다 짧게 운용
연금 전환	세액공제 최대 300만 원
해지 후 재개설	동일 연도 2천만 원 추가 납입 가능

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📢 마무리 요약

• ISA 만기는 반드시 사전에 확인하고 전략적으로 운용하세요.
• 만기 후 30일 이내 미매도 시 모든 혜택 상실!
• 연금 전환 및 해지 후 재개설 등 다양한 절세 전략 적극 활용

ISA는 ‘계좌 설정과 만기 관리’만 잘해도 수백만 원 세금 아낄 수 있는 절세 계좌입니다.
미루지 말고 오늘 바로 캘린더에 ISA 만기일을 적어두세요!

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