ISA 해지 시기, 3년마다 해야 할까? 유지 vs 해지 비교 분석

ISA는 무조건 3년마다 해지해야 할까? 해지 vs 유지 전략 총정리

ISA(개인종합자산관리계좌)는 다양한 금융상품에 투자하면서 세제 혜택을 받을 수 있는 대표적인 절세 상품입니다. 그런데 많은 투자자들이 묻습니다. "ISA는 3년마다 꼭 해지해야 하나요?"

이번 글에서는 ISA 해지 시점에 대한 전략을 다양한 사이트와 정보를 바탕으로 정리해 드립니다.

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📌 ISA 계좌의 3년 의무가입기간이란?

• 의무가입기간: ISA는 개설 후 3년간 유지해야 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
• 3년 이전에 해지하면 비과세 및 분리과세 혜택이 사라집니다.
• 3년 이후 해지는 자유롭게 가능하며, 해지 시점에서 세제 혜택을 적용받습니다.

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✅ 3년마다 해지하는 전략: 반복적 세금 혜택

ISA는 3년마다 해지 후 다시 개설하면 다음과 같은 혜택을 누릴 수 있습니다.

• 서민형의 경우 400만 원까지 비과세
• 초과분은 9.9% 분리과세로 일반 금융소득보다 세율이 낮음
• 이 혜택을 3년마다 반복 가능하여 장기적으로 절세 효과 증가

예시:

3년 동안 600만 원 수익 발생 시,
400만 원 비과세 + 200만 원은 분리과세 적용

Tip: ETF나 펀드 등 투자 상품에 수익이 많이 발생한다면, 정기적인 해지가 더 유리합니다.

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❗ 3년마다 해지의 단점도 있다?

• 재가입 제한: 최근 금융소득 연간 2,000만 원 초과자는 ISA 재가입이 제한될 수 있음
• 투자 상품 정리 필요: 해지 시점에 ETF나 펀드가 손실 중이라면 불리할 수 있음
• 계좌 재개설 절차: 해지 후 신규계좌 개설 및 상품 매입의 번거로움

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🔄 해지 대신 유지할 경우의 장점

• 과세 이연 효과: 해지를 하지 않으면 수익에 대한 세금을 늦출 수 있어 복리 효과 가능
• 장기 운용: 투자금은 5년까지만 추가 입금 가능하지만 이후에도 운용은 가능
• 연금계좌로 이전 가능: ISA를 연금저축계좌나 IRP로 이전하면 추가적인 세액공제 혜택 가능

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📌 최종 요약: 당신에게 맞는 전략은?

3년마다 해지	비과세·분리과세 혜택 반복	투자상품 정리 필요, 번거로움	수익률 높은 투자자, 적극적 절세 추구자
장기 유지	과세 이연 효과, 운용 단순	세제 혜택 1회성	장기 투자자, 안정형 투자자

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ISA는 해지 시점의 선택이 매우 중요합니다. 꼭 3년마다 해지해야 하는 것은 아니지만, 전략적으로 접근하면 더 많은 세금 혜택을 누릴 수 있습니다. 자신의 투자 성향과 수익 규모에 따라 유지할지, 해지할지 판단해 보세요.

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