흙수저 탈출기

2025년 연령별 투자 전략! 지금 시작해야 부자가 됩니다

2025년, 어디에 투자해야 할까요? 주식 시장은 언제나 변동성이 크지만, 긴 호흡으로 바라보면 명확한 흐름이 보입니다. 이번 포스팅에서는 인기 재테크 유튜브 채널 수페TV에서 소개한 “연령별 포트폴리오 구성법”을 바탕으로, 투자 초보자도 따라 할 수 있는 전략을 소개합니다.

한국 vs 미국 시장, 어디에 투자할까?

지난 5년간 코스피(KOSPI)는 약 12.6% 상승, 반면 S&P500은 무려 77.9%나 올랐습니다. 같은 기간 동안 무려 6배 이상 차이가 발생한 것이죠. 물론 한국 시장에서도 수익을 낼 수 있지만, 미국 시장은 더 다양한 기업과 산업에 투자할 기회를 제공합니다.
대표적인 예로, 한국의 이마트는 -45%, 미국의 월마트는 +138%를 기록했습니다. 같은 업종인데도 이렇게 큰 차이를 보입니다.

장기투자, 얼마나 벌 수 있을까?

S&P500의 평균 수익률은 연 12~14% 수준입니다. 12% 수익률이 지속되면 6년마다 자산이 두 배로 늘어나는 복리 효과를 볼 수 있습니다. 예를 들어, 매월 투자금이 다음과 같다면?

• 월 30만 원: 30년 후 약 10억 6천만 원
• 월 50만 원: 약 17억 6천만 원
• 월 100만 원: 약 35억 3천만 원

이것이 바로 ‘시간이 돈을 만든다’는 투자 명언의 실체입니다.

적립식 투자 vs 거치식 투자

적립식 투자(일정금액 투자)는 시장이 하락해도 손해가 아닙니다. 하락장에서 더 많은 주식을 싸게 살 수 있는 기회이기 때문이죠. 반면 거치식(목돈 투자)은 타이밍이 매우 중요합니다. 하락장에 잘못 들어가면 수년간 손해를 볼 수도 있습니다.
따라서 초보자라면 먼저 적립식 투자로 안정된 기반을 만드는 것이 좋습니다.

계좌 선택, 어떻게 할까?

S&P500에 투자할 수 있는 계좌는 3가지입니다.

1. 해외 직접 투자 계좌: 개별 주식이나 ETF(예: VOO, SPY) 매수 가능. 단, 수익 250만 원 초과 시 22% 세금 발생
2. ISA 계좌: 5년 이상 유지 시 이자소득 200만 원 비과세. 국내 상장 ETF 중심 투자
3. 연금저축 계좌: 세액공제 혜택 + 5.5% 저율 과세. 노후 대비용으로 적합

단기 수익 목적이라면 해외 직접투자, 절세 및 노후 대비라면 ISA나 연금저축이 유리합니다.

연령대별 추천 포트폴리오

✅ 30대 – 공격형 투자자

• 성장주: 50% (나스닥100, 테슬라, 마이크로소프트)
• 배당주: 30% (SCD, 펩시)
• 채권 + 금: 20%

✅ 40대 – 보수적이지만 FOMO 방지형

• 배당주: 50% (알트리아, 로스)
• 성장주: 30% (나스닥100, 인도 ETF)
• 금 + 달러예금: 20%

✅ 50대 – 안정적 배당 흐름 중시

• 배당주: 50% (SCD, 리얼티 인컴 등)
• 성장주: 30%
• 채권 + 금: 20%

✅ 60대 이상 – 은퇴자 및 소득 없음

• 해외 계좌: 고배당주 80% + 채권 20%
• ISA/연금 계좌: 배당 40% + 성장 40% + 채권 10%

배당금으로 생활비를 충당하고, 연금 계좌는 최대한 늦게 수령하는 전략이 유리합니다.

자산 배분이 핵심

누구에게나 맞는 정답은 없습니다. 성향(공격형/보수형)과 기간(장기/단기)에 따라 자산 비중을 조절하세요. 성장, 배당, 채권, 금, 달러 다섯 자산의 균형을 맞춘다면, 어떤 시장 환경에서도 흔들리지 않는 투자자가 될 수 있습니다.


지금은 단순히 종목을 고르는 게 아니라, 나에게 맞는 구조와 계좌를 설계하는 시대입니다. 이 글을 통해 여러분만의 투자 로드맵을 만들어보시길 바랍니다.
성공 투자의 시작은 ‘이해’에서부터! 오늘도 내일도 꾸준한 투자로 부자 되세요 

 “주식투자, 도박 아닙니다. 이제는 공부입니다” - 존리

요즘 주식시장이 살아나고 있다는 소식, 많이 들리시죠? 코스피도 반등 중이고, AI 관련 종목들도 강세를 보이고 있어요. 그런데…
“내 계좌는 왜 마이너스일까요?” 
존리 대표가 말하는 부자되는 진짜 방법은 따로 있습니다.
오늘은 유튜브 [존리의 부자학교] 인터뷰를 바탕으로, 10억을 50억으로 만드는 실전 투자법을 소개할게요.

 1. 주식은 도박이 아니라 ‘노후 준비 수단’

존리 대표는 “주식투자는 이제 위험한 게 아니라, 필수적인 자산 증식 수단”이라고 강조합니다.

• 과거엔 부동산이 우선이었다면
• 이제는 ETF, 연금저축 같은 금융투자가 더 현실적!

 2. ‘지금 뜨는 종목’에 목매지 마세요

“2차전지? AI? 방산주?” 이런 걸 따라다니는 건 ‘투기’입니다.
진짜 부자는 ‘자신만의 투자 철학’으로 꾸준히 투자합니다.

 3. 월급 받으면 ‘먼저’ 투자부터

존리 대표의 투자 순서 꿀팁:

1. 월급의 15%는 ‘먼저’ 연금저축계좌나 ETF에 넣기
2. 그 다음 생활비, 카드값 정산
3. 소비는 투자 후 남은 돈으로만!

“내 돈이 일하게 하라!”는 말이 이럴 때 쓰는 거예요

 4. 인덱스 ETF부터 시작하세요

처음엔 코스피200 ETF나 S&P500 ETF처럼 ‘지수를 따라가는 상품’부터 시작하세요.
공부는 투자하면서 자연스럽게 익히면 됩니다. 일단 시작하는 게 중요!
 

 5. ‘싸게 거래되는 우량주’를 찾아보세요

한국 주식은 지금 역대급 할인 중입니다. 특히 PBR, PER 기준으로 보면

• 외국 기업보다 훨씬 싸게 거래되는 한국 기업 다수!
• 예: 삼성전자, SK하이닉스, 금융지주사 등

존리 대표는 “가격이 아니라 가치를 봐야 한다”고 강조합니다.

 6. 금융교육은 선택이 아닌 ‘생존 필수’

존리 대표는 말합니다.

“사교육 35조는 쓰면서 금융교육은 하지 않아요. 이건 심각한 문제입니다.”

지금이라도 아이에게 주식 계좌를 열어주고, 함께 투자 공부를 시작해보세요!

 7. 부자는 하루아침에 되지 않습니다

존리 대표가 가장 많이 받는 질문은?
“뭐 사야 돼요?”
그보다는 더 중요한 질문이 있습니다:

• 나는 투자 습관이 잘 자리잡혀 있는가?
• 월급이 들어오면 투자부터 하고 있는가?
• 복리의 마법을 믿고 기다릴 수 있는가?

답은 이미 알고 계시죠?

10억을 50억으로 키우는 건 ‘하루의 선택’에서 시작됩니다. 오늘, 여러분의 첫 ETF 매수를 응원합니다.

“돈이 일하게 하라, 그게 진짜 부자의 길이다.”

재테크 목표 설정의 중요성은 여러 가지 측면에서 나타납니다. 
목표를 명확히 설정하는 것은 재정적 성공을 이루기 위한 첫걸음이며, 다음과 같은 이유로 매우 중요합니다.

 

1. 방향성과 집중 제공
목표를 설정하면 재정 관리의 방향성을 제공합니다. 이는 단순히 돈을 관리하는 것이 아니라, 원하는 삶을 실현하기 위한 로드맵을 만드는 것입니다. 목표가 없으면 재정적 결정이 무의미해질 수 있으며, 불필요한 소비에 빠질 위험이 높아집니다.

2. 진행 상황 측정 가능
명확한 목표는 자신의 진행 상황을 측정할 수 있게 해줍니다. 목표를 설정하면 그 목표에 도달하기 위해 얼마나 노력하고 있는지를 확인할 수 있으며, 필요한 조정을 통해 목표 달성을 위한 전략을 수정할 수 있습니다.

3. 재정적 스트레스 감소
재정적 목표를 설정하면 계획이 생기고, 이를 통해 불확실성을 줄일 수 있습니다. 목표가 있으면 예기치 않은 상황에서도 대처할 수 있는 준비가 되어 있어, 재정적 스트레스를 줄이는 데 도움이 됩니다.

4. 장기적인 부의 축적
재테크 목표는 단기적인 이익을 넘어서 장기적인 부를 축적하는 데 기여합니다. 목표를 설정하고 이를 달성하기 위한 계획을 세우면, 은퇴 자금 마련이나 자산 투자와 같은 장기적인 재정적 목표를 효과적으로 관리할 수 있습니다.

5. 책임감과 동기 부여
목표를 설정하면 자신에게 책임을 부여하게 됩니다. 이는 재정적 의사결정에서 더 신중하게 행동하도록 유도하며, 목표 달성을 위한 동기를 부여합니다. 목표를 향해 나아가는 과정에서 작은 성공을 축하하는 것도 지속적인 동기 부여가 됩니다.

결론적으로, 재테크 목표 설정은 단순한 숫자나 수치의 문제가 아니라, 자신의 삶을 정의하고 원하는 방향으로 나아가기 위한 필수적인 과정입니다. 

목표를 명확히 하고 이를 달성하기 위한 계획을 세우는 것이 재정적 성공의 열쇠입니다.

배당소득 분리과세 도입! 개인 투자자에게 어떤 변화가 있을까?

2025년부터 달라지는 배당소득 과세 정책, 투자자라면 꼭 알아야 할 내용 총정리!

배당소득 ‘분리과세’란?

분리과세란, 배당소득을 근로소득·이자소득과 합산하지 않고 별도로 과세하는 방식입니다.
소득 합산 시 누진세율로 인해 세금 부담이 커지지만, 분리과세는 예측 가능한 낮은 세율로 세금 안정성을 확보할 수 있습니다.

배당소득, 이제 따로 떼어 과세한다!

정부가 내년부터 배당소득에 대한 분리과세 제도를 도입하고자 합니다.
이는 개인 투자자 약 1,400만 명의 오랜 숙원이자, 주주 친화 정책의 일환으로 추진되는 세제 개편입니다.

• 기존 누진세율 → 낮은 단일 세율 전환
• 기존에는 최대 45%까지 올라가던 세율이 10~20% 단일 세율로 조정될 예정

 현재 배당소득 과세 체계는?

누가 추진하나? 정책 배경은?

이재명 대통령은 대선 전부터 개인 투자자의 권익과 주주 친화 정책을 강조해왔습니다.
이번 개편은 공약에 포함되지 않았지만 정책 우선순위로 반영되었습니다.
일각에서는 ‘부자 감세’ 우려도 있으나, 이는 단순 감세가 아니라 이중과세 방지 및 투자 유인 확대라는 해석이 지배적입니다.

고세율의 역효과, 드디어 해소될까?

• 최고 45% 배당 과세로 인해 배당투자 기피
• 기업들도 배당에 소극적 → 국내 주식 투자 유인 저하
• 과거 정부들의 감세 시도는 입법 미통과 또는 효과 미미

이번 분리과세안, 뭐가 다를까?

• 복잡한 조건 제거, 현실적 적용
• 배당 성향 35~40% 이상인 기업에 대해 분리과세 혜택
• 2000만 원 초과분에 대해 10~20% 저율 과세

해외 주요국은 어떻게 하고 있을까?

 한국의 배당소득 과세 변천사

• 1999년까지: 15% 단일 분리과세
• 2000년 이후: 금융실명제 + 외환위기 → 누진세 체계 전환

배당소득 분리과세로 바뀌는 3가지

1. 개인 투자자 세금 부담 감소 → 고배당 투자 활성화
2. 기업의 배당 확대 유도 → 주주 친화 경영 강화
3. 자본시장 체력 강화 → 내수기반 금융시장에 활력

‘배당소득 분리과세’는 단순한 세금 감면을 넘어, 자본시장 활성화와 건강한 투자문화 조성을 위한 정책입니다.
지금이야말로 포트폴리오를 점검해볼 때입니다.