흙수저 탈출기

ISA 계좌란 무엇일까요? ISA(Individual Savings Account)에 대해 알아보고, 이를 통해 어떻게 금융 혜택을 누리고 효율적으로 투자할 수 있는지 알아보겠습니다.  ISA 계좌는 크게 현금 ISA와 주식 ISA로 나뉩니다.

 ISA 계좌의 정의

 ISA는 정부가 국민에게 제공하는 특별한 금융 상품으로, 세금 혜택을 받을 수 있는 저축 및 투자 계좌입니다. 이를 통해 여러 가지 금융상품을 한 번에 관리하고, 세금 혜택을 누릴 수 있습니다. 2016년 3월 14일에 처음 도입된 이 계좌는 다양한 금융상품을 하나의 바구니에 모아 투자하는 방식으로, 여러 가지 혜택을 제공합니다.

 ISA 계좌의 종류

ISA 계좌는 크게 두 가지 종류로 나뉩니다.
현금 ISA : 현금 ISA는 저축 계좌로, 이자 수익이 세금으로 과세되지 않습니다. 이로써 금융 저축을 통해 더 많은 돈을 모을 수 있는 기회를 제공합니다. 현금 ISA 계좌는 금융 저축과 안전성을 추구하는 분들에게 적합합니다.
주식 ISA : 주식 ISA는 주식, 펀드, 채권 및 다양한 자산에 투자할 수 있는 계좌입니다. 주식 ISA 계좌는 주식 시장에 투자하고 장기적인 자산 다변화에 관심 있는 분들에게 이상적입니다.

ISA 가입 대상

ISA는 소득과 상관없이 19세 이상이라면 누구나 가입이 가능합니다. 15~19세 미만이라도 소득이 있는 경우 가입할 수 있습니다. 계약기간은 3년이며, 만기일 전까지 계약을 연장하거나 재가입이 가능합니다. 납입 한도는 연간 2,000만 원이며, 납입한도를 이월하여 최대 1억 원까지 가능합니다. 투자자는 한 곳에서 한 개의 계좌만 개설할 수 있으며, 여기에 예·적금, 상장지수펀드(ETF), 리츠(REITS), 파생결합증권(ELS), 국내주식 등 다양한 금융상품을 포함시킬 수 있습니다.

 ISA의 혜택과 장점

 ISA 계좌를 통해 어떤 혜택과 장점을 누릴 수 있을까요?

•  세제 혜택: ISA에서 얻은 이익은 세금으로 과세되지 않습니다. 그러므로 투자 수익을 최대화할 수 있는 기회를 제공합니다. 가입기간에 계좌에서 발생하는 순이익에 대해 200만원 또는 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다, 다만 소득에 따른 따른 가입 유형에 따라 혜택이 조금 다릅니다. 서민형 ISA의 경우 400만 원까지 비과세되며, 일반형 ISA의 경우 200만 원까지 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다. 또한, 분리과세 혜택도 존재하며, 이는 초과 수익에 대한 세금 혜택을 제공합니다.
• 자산 다변화: 주식 ISA를 통해 여러 종류의 자산에 투자하면 리스크를 분산시키고, 장기적인 투자의 안정성을 높입니다.
•  장기 투자: ISA는 장기 투자와 금융 계획을 세우는데 도움을 줍니다.
• 리스크 관리: 투자 리스크를 관리하면서 자산을 키우고 투자 전략을 개발하는 기회를 제공합니다.

 ISA 계좌를 활용하면 금융 혜택을 누리고 효율적으로 투자할 수 있습니다. 금융 저축과 투자를 통해 더 많은 돈을 모으고, 장기적인 재무 안정을 위해 ISA 계좌를 개설하는 것이 중요합니다. ISA는 단순히 돈을 모으는 수단이 아니라 미래를 위한 지혜로운 투자 방법 중 하나이기 때문입니다.

혼부부를 위한 주거지원 정책의 변경 사항이 있어 알려드립니다. 국토교통부가 지난 7월 신혼부부의 주거지원 확대를 위해 소득요건을 완화하기로 한 '하반기경제정책방향'의 후속 조치로 관계부처 협의를 거쳐 오는 6일부터 주택도시기금 지원대상을 늘립니다. 국토부의 최근 조치로 디딤돌과 버팀목 대출의 소득요건이 상향 조정되며, 주거지원이 확대될 예정입니다.

디딤돌 대출 소득요건 상향 조정

디딤돌 대출의 소득요건이 상향 조정되어 신혼부부의 주거지원이 더욱 확대됩니다. 이전에는 소득 7,000만원까지만 디딤돌 대출을 받을 수 있었지만, 이제는 8,500만원까지 대출이 가능합니다. 또한, 디딤돌 대출의 금리는 2.45~3.55%로 적용되며, 소득 7000만원 이하일 경우 2.45~3.30%의 우대금리가 적용됩니다.

버팀목 대출 소득요건 상향 조정

버팀목 대출의 소득요건도 상향 조정되어 신혼부부에게 더 큰 지원이 제공됩니다. 이전에는 소득 6,000만원 이하만 버팀목 대출을 받을 수 있었지만, 이제는 7,500만원까지 대출이 가능합니다. 버팀목 대출의 금리는 2.1~2.9%로 적용되며, 소득 6,000만원 이하일 경우 2.1~2.7%의 우대금리가 적용됩니다.

주택가격 및 보증금 요건

디딤돌과 버팀목 대출의 경우 주택가격과 보증금 요건, 대출한도 등은 종전과 동일합니다. 디딤돌 대출은 주택가격 6억원 이하와 대출한도 4억원 이하에만 적용되며, 버팀목 대출 역시 보증금 기준 수도권 3억원, 비수도권 2억원 및 대출한도 수도권 1억2000만원, 비수도권 8000만원을 유지해야 합니다.

신생아 특례 구입·전세 대출 예정

소득 1억3000만원 이하 출산부부를 위한 신생아 특례 구입·전세 대출이 예정되어 있습니다. 신생아 특례 구입·전세 대출 은 금리가 인하되어 출산 부부에게 더 큰 혜택을 제공할 예정이며, 국회 예산심의 등을 거쳐 내년 초에 시행될 예정입니다.

이번 주거지원 정책의 강화로 신혼부부의 주거비 부담이 더욱 완화될 것으로 기대됩니다. 앞으로도 지속적으로 주거지원 정책의 보완 방안을 검토해나가겠다는 국토부의 노력에 기대를 해봅니다.

청년도약계좌는 올해 6월 출시되어 2025년 12월까지 가입이 가능한 금융상품입니다. 이 상품은 청년들의 중·장기적인 자산 형성을 지원하기 위해 정부 예산이 투입되었으며, 매달 일정 금액을 5년간 납부하면 정부 지원금과 은행 이자를 받아 만기 시에 목돈을 마련할 수 있습니다. 또한, 이자소득 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다.

청년도약계좌 10월 가입신청은 다음 달 4일부터 17일까지 가능하며, 계좌 개설은 가입 요건 확인 후 11월 1일부터 17일까지 가능합니다. 또한, 10월 운영 시 연휴 등을 고려하여 가입 신청 기간을 (9영업일, 10월4~17일) 운영하고, 가입 요건 확인 기간은 1주 단축하여 계좌 개설이 빠르게 이루어질 수 있도록 조치할 예정입니다.

청년도약계좌 신청 조건은 다음과 같습니다:

• 만 19~34세(병역을 이행한 경우 최대 6년까지 나이 연한이 연장 가능)
• 가구소득 기준(중위 180% 이하)
• 직전 과세 기간(전년도)의 총 급여액 7500만원 이하
• 직전 과세기간 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득 금액이 6300만원 이하
• 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득이 2000만원을 초과하는 종합과세 대상이 아닌 경우

청년도약계좌 혜택은 다양합니다:

• 정부가 매월 기여금을 지원(차등 적용)
• 높은 금리 적용(3년간 고정금리, 이후 2년간 변동금리)
• 6000만원 이하는 매칭 지원금과 비과세 혜택 제공
• 6000만원 초과 7500만원 이하는 비과세 혜택 제공

소득, 지원금 비율, 금리에 따라 만기 환급금이 달라질 수 있지만, 매월 70만원을 5년간 저축하면 지원금과 이자를 합쳐 5,000만원 가량의 목돈을 만들 수 있습니다.

청년도약계좌는 미래를 위한 금융 계획 수립 및 경제적 안정 확보를 도와줍니다. 청년도약계좌 10월 신청기간을 놓치지 마시고, 자산 형성을 위한 발판으로 활용해보시기 바랍니다. 더 많은 정보는 청년도약계좌 홈페이지나 서민금융콜센터(1397→바로 '3'번), 취급은행 콜센터에서 얻을 수 있으니, 궁금한 점은 언제든지 문의하시기 바랍니다.

환급되지 않은 숨은 보험금이 12조4000억원에 이르고 있는 현실을 알고 계셨나요? 이에 금융당국과 보험업계가 소비자를 위한 숨은 보험금 안내와 찾기 캠페인을 펼치고 있습니다.
 

숨은 보험금의 규모

금융위원회와 보험업계에 따르면, 숨은 보험금의 총 규모는 약 12조4000억원으로 추산됩니다. 이 중에서 약 3조9000억원은 이미 소비자에게 환급되었지만, 아직도 12조4000억원이 소비자에게 돌아가지 않고 남아 있습니다.

숨은 보험금의 종류

숨은 보험금은 보험금 지급사유가 발생해 지급금액이 확정되었지만, 청구나 지급되지 않은 보험금을 의미합니다. 중도보험금, 만기보험금, 휴면보험금, 기타 사망보험금, 폐업사업장 퇴직연금 미청구 적립금 등이 포함됩니다.

숨은 보험금 발생 원인

숨은 보험금이 남아 있는 이유 중 하나는 주소나 연락처 변경으로 인해 보험회사에서 안내를 받지 못한 경우입니다. 또한, 보험금을 놔두면 높은 이율이 적용된다고 오해하는 경우도 많습니다. 이런 이유로 많은 사람들이 숨은 보험금을 찾아가지 않고 있습니다.
 

숨은 보험금 찾는 방법 (숨은 보험금 조회 방법)

숨은 보험금을 찾기 위해 간단한 방법이 있습니다. 생명보험협회의 '내보험찾아줌' 홈페이지를 PC나 휴대폰을 통해 접속한 뒤 본인의 보험계약내역을 조회하고, 숨은 보험금을 조회하고 청구할 수 있습니다. 또한 상속인 금융거래 조회서비스를 신청하면 상속인의 피상속인 보험계약까지 확인이 가능합니다.
 

금융위원회는 보험업계와 함께 숨은 보험금을 찾기 위한 캠페인을 펼칩니다. 2023년 9월부터 숨은 보험금이 있는 보험계약자나 보험수익자에게 최신 주소로 안내우편을 발송할 예정입니다. 이를 통해 숨은 보험금을 많이 찾아갈 것이라고 예상됩니다.

휴면보험금 관리

휴면보험금은 내년부터  서민금융진흥원에서 관리될 예정입니다. '서민의 금융생활 지원에 관한 법률'에 따라  발생한 이자와 운영수익금 등은 전통시장지원과 소액보험 지원 등의 취약계층 지원사업에 활용될 것입니다.
서민금융진흥원에 보관된 휴면보험금은 서민금융진흥원 모바일앱 '휴면예금 찾아줌' 홈페이지를 통해 조회하고 환급받을 수 있습니다.